ลืมเลือนความเหี่ยวย่น ความเบื่อ ความปวดเมื่อยที่เกี่ยวข้องกับวัย ความกลัวที่ใหญ่ที่สุดที่คนส่วนใหญ่มีเมื่อวางแผนเกษียณคือเงินหมด ซึ่งแตกต่างจากคนงานในภาคเอกชนจำนวนมากที่เกษียณด้วยเงินบำนาญคงที่ซึ่งไม่เคยเปลี่ยนแปลง feds (อย่างน้อยก็ในตอนนี้) ได้รับการคุ้มครองเงินเฟ้อ ผู้เกษียณอายุของ CSRS ได้รับการประกันว่าจะได้รับอัตราเงินเฟ้อ
เต็มจำนวนทุกเดือนมกราคมผ่านการปรับค่าครองชีพที่ตรึง
กับดัชนีราคาผู้บริโภค-W ผู้เกษียณอายุ FERS จะได้รับ COLA เมื่ออายุครบ 62 ปี แต่จะลดลงหากการปรับอัตราเงินเฟ้อเกิน 2 เปอร์เซ็นต์
สภาคองเกรสกำลังพิจารณาข้อเสนอหลายข้อที่จะกำจัด COLA ทั้งหมดสำหรับคนงานและผู้เกษียณอายุ FERS และลดลง 0.5 เปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับผู้ที่อยู่ภายใต้โครงการ CSRS แต่สำหรับตอนนี้ COLA ทั้งแบบปกติและแบบไดเอท แต่ถึงอย่างนั้น และโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้เกษียณอายุ FERS เมื่อเวลาผ่านไป อัตราเงินเฟ้ออาจกัดกินเงินรายปีของคุณ แม้ว่าจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปีก็ตาม
นักวางแผนทางการเงิน Arthur Stein กล่าวว่าความกลัวเงินหมดเป็นเรื่องปกติในหมู่พนักงานของรัฐบาลกลางที่วางแผนเพื่อการเกษียณอายุหรือผู้ที่เกษียณแล้ว เขาพูดเข้าใจ แต่ผิด เขากล่าวว่าข่าวดีก็คือ แม้ว่าอดีตรัฐบาลกลางอาจมีเงินเหลือน้อย แต่พวกเขาจะไม่มีวันหมดเงิน ความแตกต่างที่สำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อเตรียมการเกษียณอายุ:
“ผู้เกษียณอายุของรัฐบาลกลางจะไม่มีวันหมดรายได้” Stein กล่าว “พวกเขาจะได้รับเงินรายปี (บำนาญ) จากรัฐบาลกลางเสมอ พนักงาน FERS จะได้รับเงินประกันสังคมด้วย การชำระเงินทั้งสองนี้รับประกันว่าจะคงอยู่ตลอดอายุของผู้เกษียณและเสนอการปรับค่าครองชีพประจำปี”
Insight by ExtraHop: ในการสัมมนาทางเว็บฉบับพิเศษ
ของ Ask the CIO พิธีกร Jason Miller และแขกรับเชิญของเขา Kurt DelBene จาก Department of Veterans Affairs จะดำดิ่งสู่ความไว้ใจเป็นศูนย์และอนาคตของการฝึกอบรมและระบบอัตโนมัติที่ VA นอกจากนี้ Tom Roeh จาก ExtraHop จะนำเสนอมุมมองของอุตสาหกรรม
การป้องกันเงินเฟ้อนั้นแทบไม่เป็นที่รู้จักในแผนบำเหน็จบำนาญในภาคเอกชน คนที่เกษียณด้วยเงิน 800 ดอลลาร์ต่อเดือนเมื่อ 15 ปีก่อนยังคงได้รับ 800 ดอลลาร์ต่อเดือนในวันนี้
Stein ซึ่งมีลูกค้ารัฐบาลกลางที่ทำงานอยู่และเกษียณอายุจำนวนมากกล่าวว่า “ผู้เกษียณอายุจำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน: หมดแรงในการลงทุน เมื่อถึงจุดหนึ่งระหว่างการเกษียณอายุ ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่จำเป็นต้องเริ่มถอนเงินจากการลงทุนเพื่อเสริมเงินรายปีและเงินประกันสังคม การลงทุนไม่ได้รับประกันว่าจะคงอยู่ตลอดไป หากถอนออกมากเกินไป การลงทุนจะหมดลง และรายได้จากการลงทุนจะหยุดลง ผู้เกษียณอายุจะเหลือเพียงเงินรายปีและประกันสังคมเท่านั้น ซึ่งบังคับให้พวกเขาลดค่าใช้จ่ายไม่ว่าความต้องการที่แท้จริงของพวกเขาจะเป็นอย่างไร”
“นี่คือตัวอย่างสมมุติที่เกษียณอายุ …
รายได้มากกว่ารายจ่าย 13 ปีแรก (ส่วนเกิน)
รายจ่ายเกินเงินบำนาญของผู้เกษียณอายุและเงินประกันสังคมที่เริ่มในปีที่ 14 (ขาดดุล)
การถอนการลงทุนจะเพิ่มเงินรายปีและเงินประกันสังคม
ลงทุนหมดปี 27 ถอนตัวจบ รายจ่ายต้องลดลง”
ทั้งหมดนี้หมายความว่าการลงทุนในแผน Thrift Savings มีความสำคัญต่อคนงานและผู้เกษียณอายุภายใต้โครงการ CSRS ซึ่งผลประโยชน์จะถูกจัดทำดัชนีตามอัตราเงินเฟ้อทั้งหมด และรายได้จากการลงทุนของ TSP ก็มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อพนักงานปัจจุบันส่วนใหญ่ที่อยู่ภายใต้โครงการ FERS FERS คือการรวมกันของเงินรายปีของรัฐบาลกลาง ประกันสังคม และการลงทุน TSP ของคุณ (รวมถึงการจับคู่ 5 เปอร์เซ็นต์จากรัฐบาล) แต่เนื่องจากผลประโยชน์ไม่ได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่จากอัตราเงินเฟ้อซึ่งเกิน 2 เปอร์เซ็นต์ต่อปี การมีบัญชี TSP ขนาดใหญ่จึงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้เกษียณอายุ FERS ส่วนใหญ่ เว้นแต่พวกเขาจะถูกลอตเตอรี่ครั้งใหญ่
